INFODEMIA: EL MAPA DISTORSIONADO DE LA DESINFORMACIÓN FINANCIERA

Imagina sentir un malestar físico persistente y decidir tratarlo con recetas caseras recomendadas por creadores de contenido sin acreditación médica. Durante semanas ignoras al especialista, confiando que el malestar desaparecerá milagrosamente, pero cuando te das cuenta los síntomas se intensifican y acudes al médico. Un padecimiento que al principio se podría tratar desde un ajuste preventivo ahora requiere un procedimiento quirúrgico costoso y complejo.

Al gestionar tus responsabilidades financieras ocurre exactamente la misma dinámica, y es por esta razón que hablamos de salud financiera, acá, la propagación de recetas mágicas o promesas de dudosa legalidad de eliminación de reportes funciona como ese falso remedio. Al adoptar estas narrativas durante los primeros 60 días de mora, tú como usuario, interrumpes el contacto directo con la entidad crediticia, perdiendo la ventaja de negociación donde existen fórmulas flexibles como reestructuraciones de plazo o modificaciones preventivas para proteger tu flujo de caja.

Hacer caso omiso de tus responsabilidades financieras solo te lleva a una escalada legal.

Interrumpir la comunicación conduce progresivamente hacia el cobro prejurídico y jurídico, lo que a la vez suma intereses de mora a la tasa de la deuda y acumula los gastos administrativos en cobranza. Además de exponer los activos personales a medidas cautelares como embargos de cuentas bancarias.

Es mejor estar bien informado y saber que todo lo que aparece en redes sociales, no necesariamente es real, para proteger el patrimonio y tomar decisiones fundamentadas conviene contrastar la desinformación con fuentes verificadas, como lo son las entidades financieras, instituciones estatales que tienen actualizada la ley, entre otras organizaciones que integran el sector financiero.

Asegurate de no caer en un círculo de desinformación, como lo ejemplifica este caso:

Carlos atravesaba su segundo mes de atraso con su tarjeta de crédito cuando vio un video en redes sociales donde prometían eliminar deudas invocando a la Ley 2300 de 2023. Convencido de que la norma blindaba contra los contactos de cobro y de que el reporte negativo caducaría pronto, decidió cortar toda comunicación con la entidad. Asumió que el tiempo jugaría a su favor y que una supuesta amnistía legal borraría su historial crediticio de la noche a la mañana. Esta ilusión de un alivio instantáneo le llevó a ignorar alternativas de reestructuración iniciales que la entidad intentaba ofrecer para estabilizar su situación.

Al evitar el diálogo durante los primeros 60 días de incumplimiento, la cuenta de Carlos escaló a cobro prejurídico. Aquella decisión basada en desinformación convirtió un saldo manejable en un compromiso incrementado por gastos procesales y honorarios de cobranza, dejando su salario y cuentas bancarias expuestos al riesgo inminente de medidas cautelares. La tranquilidad que buscaba al ignorar las llamadas se transformó en un problema jurídico, en el cual, la oportunidad de acceder a un pago con descuento sobre el capital se redujo drásticamente.

Esta experiencia demuestra que la desinformación genera sobrecostos e incertidumbre, mientras que el diálogo transparente y oportuno se mantiene como una forma efectiva para proteger tu salud financiera.

Ruta para mitigar la infodemia financiera

Frente a un escenario de mora o sobreendeudamiento, la verificación directa y el diálogo transparente ofrecen la vía más firme para recuperar la estabilidad económica:

• Exigencia de claridad en acuerdos: al acordar una reestructuración, solicita el acuerdo de pago reglamentado por la SFC para conocer la tasa definitiva, los intereses capitalizados y las condiciones para la emisión de paz y salvos.

• Gestión oportuna de suplantaciones: ante sospechas de fraude o suplantación, radique la denuncia penal correspondiente e informe formalmente a la entidad para activar los protocolos de verificación previstos por la ley.

• Acuerdos transparentes: evalúe opciones de pago con entidades o BPOs autorizados para acceder a descuentos porcentuales sobre intereses o sobre el saldo restante.

Recuperar la tranquilidad financiera requiere reemplazar el consumo de contenido fraudulento y desinformador por evidencia verídica y transparente, además de acompañamiento especializado. AECSA es un ejemplo de esto, ya que construimos canales de diálogo claros que facilitan la normalización de tus responsabilidades financieras y abren la puerta para volver a acceder a una vida financiera sana.